اعتبارسنجی یک فرایند مهم در اعطای تسهیلات به اشخاص حقیقی و حقوق است. در بسیاری از کشورهای جهان، رتبه اعتباری اشخاص که توسط فرآیند اعتبار سنجی مشخص می‌شود یکی از مهم‌ترین اطلاعاتی است که یک موسسه مالی و اعتباری را بر آن می‌دارد که مشتری خود را شناسایی کند.

چرا این فرایند این قدر مهم است و چرا گزارش اعتبار سنجی می‌تواند برای تصمیم گیری های بعدی یک بانک مهم باشد؟ اینها سوال هایی است که در این مقاله قصد پاسخ گفتن به آنها را داریم. همین طور با یکی از بهترین سایت‌های اعتبارسنجی ایران آشنا می شویم.

اعتبارسنجی چیست

اعتبارسنجی یک فرایند اخذ و سنجش گزارش مالی است. گزارشی به دست آمده، از برخی ویژگی­های رفتار مالی یک فرد حقیقی یا یک فرد حقوقی. پس در قدم اول از تعریف اعتبار سنجی می توان به وضوح این مورد را دریافت که با اخذ رتبه اعتباری و دریافت گزارش اعتبارسنجی شما همه موارد و موضوعات مربوط به زندگی خود را در معرض دید موسسه اعتبار سنجی قرار نمی دهید. 

حالا چه مواردی را در اعتبارسنجی لحاظ می کنند تا رتبه اعتباری شما به دست بیاید. به طور کلی هر چیز که مربوط به اعتبار شما باشد. به عبارت بهتر آن که هر چیز که بانک با موسسه مالی در این باره یاری کند که شما می توانید از پس بازپرداخت پس چه حدی از تسهیلات بر می آیید. 

با این منطق شما اگر تا قبل از این مشتری خوش حسابی برای وام ها دریافتی از سوی بانک ها بوده اید بعد از این نیز می توانید مشتری خوش حسابی باشید. همین طور برای حفظ رتبه اعتباری خود تلاش می کنید که همه قسط های خود را سر وقت پرداخت کنید. تا بعد از این نیز به یکی از بهترین کاندیدا های  دریافت تسهیلات بدل شوید.

مهمترین موارد در اعتبارسنجی کدامند

بازپرداخت تسهیلات پیشین مهم‌ترین عامل در بالا بردن رتبه اعتباری شما ست. این که وام های قبلی خود را سر وقت و بدون کم و کاست پرداخت کرده باشید یکی از مهم‌ترین مواردی است که سبب می شود که رتبه اعتباری شما بیشتر یا کمتر شود.

دیگر مورد که باید با تمام اهتمام خود برای آن تلاش کنید تا سبب کاهش رتبه اعتباری شما نشود چک‌های صادر شده از سمت شما است. 

هر چک برگشتی می تواند ضربه‌ای بسیار سنگین به رتبه اعتباری شما بزند. اکنون که تمام چک ها در شبکه بانکی کشور ثبت می‌شود این امکان فراهم آمده است که تمام چک های صادره شما رصد شود و هیچ چک برگشتی از دید شبکه بانکی کشور به دور نماند. 

همین امر باعث می شود که در هنگام اعتبارسنجی، چک‌های برگشتی و سوء اثر به جا مانده از آنها بیشترین ضربه را به رتبه اعتباری شما وارد کند. پس یکی از مهم‌ترین موارد یک می‌توانیم برای بهبود رتبه اعتباری افراد به آنها توصیه کنیم این است که هیچ چک برگشتی در شبکه بانکی کشور نداشته باشند.

حال این سوال شاید پیش بیاید که اگر کسی دسته چک نداشته باشد یا وامی از جایی نگرفته باشد احتمالا رتبه اعتباری بالایی دارد؟ اما این تصور غلطی است. 

سومین موضوعی که در اعتبارسنجی اهمیت دارد داشتن سابقه دریافت و بازپرداخت وام است. شما حتی اگر حساب های متعدد با گردش بالایی نیز داشته باشید اما وامی تا به حال دریافت نکرده باشید رتبه اعتباری بالایی نخواهید داشت. از این رو در بسیاری از پرونده های وام این مشکل وجود دارد که متقاضی فاقد رتبه اعتبار است و از این رو سطح پایین تری از تسهیلات نصیب او می شود. 

درباره سابقه اعتباری باید این موضوع را نیز متذکر شد که داشتن چندین بدهی جاری سبب می شود رتبه اعتباری شما کاهش یابد حال آن که اگر بدهی های بانکی خود را تسویه کرده باشید مانند آن که وامی گرفته باشید و سر موقع یا پیش از سررسید آن را پرداخت کرده باشید، رتبه اعتباری شما افزایش می یابد. 

دیگر موضوعی که در افزایش رتبه اعتباری می تواند موثر باشد تنوع در دریافت خدمات بانکی است. فردی را تصور کنید که یک وام بزرگ یا متوسط از بانک یا یک موسسه مالی دریافت کرده و با بازپرداختی طولانی آن را به بانک بازگردانده است. حال فردی دیگر را تصور کنید که چندین وام را با مبالغ گوناگون از سبک تا سنگین دریافت داشته و هم زمان همه را به موقع به بانک باز گردانده است. فرد دوم توانایی بازپرداخت قوی تر و البته سابقه بهتری نزد شبکه بانکی کشور دارد. 

استفاده از سبد متنوعی از تسهیلات اعم از کارت های اعتباری، وام های مسکن، وام خودرو و وام ازدواج می‌تواند گزارش اعتبار سنجی درخشانی را برای شما رقم بزند. البته به شرط آن که این وام ها را هر چند تا که می خواهد باشد به موقع و در قبل یا سر سررسید خود تسویه کرده باشید.

وبسیات  https://www.mycredit.ir   یکی از مهم ترین مراجع ارائه گزارش اعتبار سنجی است. گزارش اعتبارسنجی ارائه شده در این وبسایت است که کاملا مورد قبول سیستم بانکی کشور بوده و موارد درج شده در این گزارش کاملا برگرفته از استعلام های شبکه بانکی کشور است. از این رو با مشاوره در این سایت به علاوه بر دریافت رتبه اعتباری خود می توانید رتبه اعتباری خود را نیز افزایش دهید.   

اعتبار سنجی چیست و چرا داشتن یک رتبه اعتباری خوب برای ما مهم است